קובי מזרחי
תכנון פיננסי וניהול סיכונים
להפוך את ההצלחה שלכם ליציבות עתידית –
ניהול פיננסי בראייה אסטרטגית.
מי אני
נעים להכיר, אני קובי מזרחי, מתכנן פיננסי עצמאי ומומחה לניהול סיכונים.
הגישה שלי שונה מהנוף הרגיל: אני לא כאן כדי למכור לכם מוצר או מבצע נקודתי, אלא כדי לבנות איתכם תהליך. אני פונה לאנשים ומשפחות שרוצים לקחת את הקיים ולהפוך אותו לטוב יותר.
תכנון פיננסי וניהול סיכונים הם לא פעולה חד-פעמית, אלא אסטרטגיה מתמשכת שדורשת שקיפות, בקרה ושותפות לדרך. המטרה שלי היא לייצר עבורכם בהירות מוחלטת בנכסים, אופטימיזציה של הכספים, ושקט נפשי שנובע מידיעה שהעתיד שלכם מתוכנן ומוגן היטב.
השירותים שלי
תכנון פיננסי הוליסטי
ניהול חכם של הנכסים הפיננסיים שלכם, תוך בניית מסלולי חיסכון ואפיקי השקעה המותאמים במדויק למטרות החיים ולרמת הסיכון שבחרתם.
ניהול סיכונים מתקדם ושקוף
יצירת 'חליפת הגנה' משפחתית הכוללת תכנון פנסיוני, ביטוחי חיים ובריאות והגנות מפני אובדן כושר עבודה. אני מאמין בשקיפות מלאה ולכן אנו מבצעים סימולציות קיצון ("Stress Tests") כדי שתבינו בדיוק "מה קורה אם...", וכך תקבלו החלטות מושכלות. התכנון לוקח בחשבון את המעטפת הקיימת (הסכמים קבוצתיים, רפואה ציבורית) כדי למנוע כפל ביטוח מיותר או מצבי תת-ביטוח ("ביטוח חסר"), ולהבטיח שההון שלכם מוגן הרמטית בכל תרחיש.
אסטרטגיית פרישה מנוהלת
התייחסות לפרישה כחלק אינטגרלי מניהול העושר המשפחתי לאורך שנים, ולא כמוצר ברירת-מחדל דרך מקום העבודה. הדגש הוא על ליווי צמוד וביצוע התאמות קריטיות בצמתים של "לקראת פרישה" ו"אחרי פרישה", כדי למקסם את הזכויות והנכסים שלכם.
אופטימיזציה והתייעלות פיננסית
ניתוח עומק של התיק הקיים כדי להוזיל עלויות ולשפר תשואות, באמצעות אסטרטגיית פיזור חכמה ותוכנית מעקב סדורה. כחלק מהשירות, אני מנגיש מגוון פתרונות השקעה אלטרנטיביים ומשלימים למערכת הבנקאית, כולל מוצרים ייחודיים ללקוחות כשירים, במטרה למקסם ולפזר את ההשקעות בצורה מיטבית.
ליווי אישי (CFO משפחתי)
אתם לא לבד בצמתים הפיננסיים. אני כאן עם עדכונים יזומים, מעקב שוטף והתאמות נדרשות כדי לוודא שהתכנית שלכם תמיד מסונכרנת עם המציאות. הערך שלי נמדד גם ברגעי האמת – בעת פדיון כספים או משיכת פיצויים, בהם ישנם שיקולי מיסוי ונזילות מכריעים. אני כאן כדי לתמוך בכל החלטה פיננסית, גדולה כקטנה.
אני מציע מעטפת רחבה של פתרונות פיננסיים והגנות, המותאמים אישית לפרופיל הכלכלי והמשפחתי שלכם. הגישה שלי משלבת אינטגרציה מלאה בין ניהול סיכונים חכם, תכנון פנסיוני אסטרטגי וליווי צמוד בצמתים החשובים.
הגישה שלי לתכנון פיננסי
אני מאמין בסטנדרט אחר של ניהול. כזה ששם את האינטרס שלכם במרכז ומייצר בהירות מוחלטת.
אובייקטיביות מוחלטת (Fiduciary)
אני פועל כגורם בלתי תלוי. אין לי מחויבות לאף בית השקעות או חברת ביטוח, אלא אך ורק לאינטרס הכלכלי שלכם. זה מאפשר לי לבחור "בפינצטה" את הפתרונות הטובים ביותר בשוק (Best of Breed) ללא הטיות מסחריות.
ראייה מקרו-כלכלית
רוב הסוכנים מסתכלים על "המוצר". אני מסתכל על "המאזן". הניתוח כולל את כלל הנכסים, היבטי מיסוי, תזרים והגנות, כדי למנוע כפילויות, למקסם הטבות מס ולוודא שכל המערכת הפיננסית שלכם מסונכרנת.
ניהול דינמי ולא סטטי
השוק משתנה והחיים משתנים. תוכנית ש"שוכבת במגירה" לא שווה הרבה. הליווי שלי כולל בקרות שוטפות, ניצול הזדמנויות בשוק בזמן אמת, והתאמת רמות הסיכון לשינויים בחיים האישיים שלכם.
מעטפת פיננסית 360 (One Stop Shop)
הכסף שלכם מושפע מהרבה גורמים, ולכן הפתרון חייב להיות משולב. אני מספק מענה מלא תחת קורת גג אחת: החל מפתרונות השקעה מגוונים (כולל ללקוחות כשירים), דרך תכנון פרישה ומיסוי חכם, ועד ניהול התחייבויות (משכנתאות ואשראי). הגישה היא אינטגרטיבית: הנכסים, החובות והביטוחים שלכם מנוהלים בסנכרון מלא, ולא כאיים נפרדים.
המלצות מלקוחות מרוצים
לא משנה אם זה בשעות לא נוחות או נושא קטן הוא תמיד עונה, תמיד בודק ותמיד דואג שנקבל את השירות הכי טוב והכיסוי הכי מתאים לנו
"קובי הוא סוכן שמביא רמה אחרת של מקצועיות ושירות. בכל שאלה בתחום הביטוח והפיננסים יש לו תשובה מדויקת והכוונה אמיתית…"
השירות של קובי הפך את כל נושא התכנון הפיננסי למובן וקל לעיכול. סוף סוף אני מרגיש שאני מבין לאן הכסף שלי הולך ואיך הוא עובד בשבילי.
תמיד ידעתי שאני בידיים טובות עם קובי. הוא הקשיב לצרכים שלי ובנה עבורי פתרון ביטוחי ופיננסי מותאם אישית, שנתן לי שקט נפשי אמיתי."
אנו חשים ביטחון בכל צעד שאנחנו עושים בתחום הפיננסי והפנסיוני. מומלץ מכל הלב לכל מי שמעוניין לנהל את כספו בצורה חכמה ומותאמת אישית!
שקיפות היא חלק מהשירות.
לקריאת חוות דעת נוספות ומאומתות בגוגל:
שאלות נפוצות (FAQ)
מה ההסמכה הפורמלית שלך?
אני מחזיק ברישיון סוכן פנסיוני וסוכן ביטוח אלמנטרי (כללי) מטעם משרד האוצר, מספר רישיון L-134144. הרישיון הכפול מאפשר לי ראייה רחבה: גם של עולמות החיסכון ארוך הטווח (פנסיה, גמל, השתלמות) וגם של עולמות הסיכון והרכוש, תחת קורת גג מקצועית אחת.
למה אתה מתייחס לביטוח כ"מוצר פיננסי" ולא כהוצאה?
כי מבחינה אסטרטגית, ביטוח הוא גידור (Hedging) לכל דבר, בדיוק כמו רכישת אופציית PUT בשוק ההון. אנחנו משלמים פרמיה נמוכה יחסית כדי להגן על הנכס הכי מניב שלכם – "ההון האנושי" והיכולת לייצר הכנסה. בראייה שלי, ביטוח הוא לא "מס עקיף" אלא רכיב בתיק ההשקעות שנועד למנוע קריסה של התיק כולו במקרה של אירוע קיצון. המטרה היא לא "להיות מבוטח", אלא להבטיח שהתוכנית הכלכלית תעבוד בכל תרחיש.
האם אתה מחויב לחברת ביטוח או בית השקעות מסוים?
חד משמעית לא. אני פועל באופן עצמאי ואובייקטיבי. אין לי "מוצרי בית" שאני חייב לקדם. הנאמנות שלי היא אך ורק לתיק הלקוח, מה שמאפשר לי לבחור את הפתרונות הטובים והזולים ביותר מכלל הגופים בשוק (Best of Breed).
איך מתומחר השירות?
המודל שקוף ומותאם לאופי הליווי. בחלק מהמוצרים התגמול מגיע מהגופים המוסדיים (דמי הפצה), ובשירותי תכנון פיננסי מורכבים (כגון ליווי לפרישה, טיפול בלקוחות כשירים או ניהול הון משפחתי - Family Office) ייתכן תמחור בנפרד (שכר טרחה). בכל מקרה, הכל מונח על השולחן מראש בשיחת האפיון, ללא הפתעות.
למי השירות מתאים?
אני מתמחה בעבודה מול לקוחות שרואים בכסף שלהם מנוע צמיחה ולא רק אמצעי הישרדות. התהליך מתאים ליחידים, משפחות ובעלי עסקים שיש להם נכסים מורכבים או שאיפות פיננסיות ברורות, ושמחפשים גורם מקצועי שיעשה סדר, יבצע אופטימיזציה וילווה אותם בקבלת החלטות משמעותיות.
אשמח להכיר
תכנון פיננסי נכון לא נגמר בהחלטה. הוא רק מתחיל בה. אני מזמין אתכם לשיחת היכרות אישית ללא התחייבות.
כל הזכויות שמורות © קובי מזרחי | b-rf.com | אין באמור המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ משפטי ו/או תחליף לייעוץ מקצועי | המידע המוצג הינו למטרות מידע כללי בלבד